O endividamento das famílias brasileiras segue em alta em 2024, especialmente entre aquelas de menor renda. De acordo com a Confederação Nacional do Comércio (CNC), 81% das famílias que ganham até três salários mínimos estão endividadas, um aumento de 4% em relação ao ano passado. Além disso, 37% dessas famílias possuem dívidas em atraso e 18% não têm condições de quitá-las.
Mas esse não é um problema exclusivo das famílias de menor renda. Entre aqueles que ganham mais de 10 salários mínimos, 66% também têm dívidas, sendo que 14% estão com pagamentos atrasados e 5% não conseguem quitar seus débitos.
Por que tantas pessoas estão endividadas?
O cartão de crédito segue como o grande vilão das finanças, presente em 83% das dívidas das famílias. As altas taxas de juros fazem com que qualquer descuido se transforme em uma bola de neve difícil de controlar. Embora tenha havido uma leve queda no uso do cartão de crédito em relação ao ano passado, a inadimplência segue alta.
Outro fator preocupante é o aumento no prazo de pagamento das dívidas. Isso significa que, embora o tempo médio de atraso tenha diminuído, muitas famílias continuam endividadas por períodos mais longos. Hoje, 49% dos inadimplentes estão há mais de 90 dias sem conseguir pagar o que devem.
Como sair das dívidas e evitar novos problemas?
A boa notícia é que, com um bom planejamento financeiro, é possível recuperar o controle das finanças e evitar cair novamente no endividamento. Algumas estratégias importantes incluem:
- Entender seu orçamento – Saber exatamente quanto você ganha e quanto gasta é o primeiro passo para evitar surpresas desagradáveis.
- Criar um plano para pagar as dívidas – Priorizar pagamentos com juros mais altos e renegociar condições pode fazer toda a diferença.
- Usar o crédito de forma inteligente – O cartão de crédito pode ser um aliado, desde que seja utilizado com controle e planejamento.
- Construir uma reserva financeira – Ter uma reserva evita que você precise recorrer a empréstimos ou parcelamentos em momentos de emergência.
- Definir objetivos financeiros – Estabelecer metas claras ajuda a manter o foco e evitar gastos desnecessários.
Como a Futuro pode te ajudar
Se você quer sair do endividamento e conquistar mais segurança financeira, um planejador pode ser o parceiro ideal nessa jornada. Aqui na Futuro, te ajudamos a organizar seu orçamento, renegociar dívidas e estruturar um plano financeiro sólido para garantir sua estabilidade.
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